Долго собирал на автомобиль, изучал объявления, встречался с продавцами и наконец-то купил? Почувствовал радость, построил много планов, а потом узнал, что взял машину, находящуюся в залоге? Если это так в твоем случае и ты хочешь узнать, как быть дальше, дочитай этот материал до конца.

Как автомобиль становится залоговым

Для начала разберемся в том, что такое залоговый автомобиль и как он становится таковым.

Под автомобилем, который находится в залоге, подразумевается транспортное средство, служащее обеспечением финансовых обязательств владельца перед другими лицами. Другими словами, если собственник такой машины не сможет рассчитаться по своим долгам, то он заплатит за них своим авто.

Машина становится предметом залога в двух случаях:

• В первой ситуации человек приобретает авто в кредит, взятый у банка. Если покупатель не возвращает долг, то банк забирает машину, продает ее, а вырученные деньги идут на погашение задолженности.
• Во втором случае автомобиль уже принадлежит человеку, но владелец закладывает его при получении займа у банка или другого субъекта. В случае неоплаты наступают те же последствия, что и в первой ситуации.

Залоговый автомобиль не может быть продан до погашения долга. Это условие прямо прописывается в кредитных договорах. Некоторых это не останавливает, и они перепродают машину другому человеку, скрывая наличие залога.

Также читайте: 5 факторов, на которые стоит обратить внимание при покупке автомобиля с пробегом

Чем опасна покупка машины в залоге

Что может случиться, если человек купил автомобиль в залоге? Сценарий может развиваться так: нечестный продавец получает деньги, скрывается и перестает платить деньги по кредиту или по другому долговому обязательству. Далее банк или другое учреждение подает на своего должника в суд с требованием вернуть деньги. Так как в залоге числится машина, то суд может принять решение взыскать долг путем продажи автомобиля.

Оказавшись в такой ситуации, покупатель машины может остаться и без денег, которые отдал продавцу, и без автомобиля. Вот чем опасна покупка залогового авто.

• Можно ли избежать таких последствий?
• Да, если придерживаться одного важного правила при покупке машины с пробегом.
• Также читайте: Когда и как можно вернуть автомобиль бывшему владельцу

Как избежать покупки машины в залоге

Избежать покупки залогового автомобиля можно благодаря проверке машины на юридическую чистоту. Этот шаг необходимо делать до совершения сделки.

Особенно важно проверять автомобили с пробегом, возраст которых не превышает трех лет. Это объясняется тем, что кредитные договора на покупку авто оформляются на три года.

Именно такие машины часто перепродают те, кто не может рассчитаться по взятым на себя финансовым обязательствам.

Банк или другой залогодержатель может зарегистрировать имеющийся залог в реестре залогового имущества, а потенциальный покупатель авто может проверить эту информацию. В этом поможет сервис avtocod.

ru, который за две минуты выдаст всю информацию по автомобилю – не только наличие залога, но и другие возможные проблемы: ДТП, расчеты ремонтных работ, неоплаченные штрафы, использование в такси и прочее.

У этого автомобиля, хотя ему исполнилось почти 13 лет, «Автокод» показал залог.

Оригинальный ПТС находится у банка, поэтому авто продается с дубликатом.

Есть неоплаченные штрафы. Всего их 57 на сумму более 46 тыс. рублей.

Видимо, из-за долгов по штрафам на машину наложили ограничения.

Плюс, было ДТП с серьезными повреждениями кузова.

Покупать такой автомобиль однозначно не стоит. Он не обеспечит нужный уровень безопасности в случае ДТП, а, если учесть, сколько штрафов висит на продавце, верить в добросовестность владельца не стоит. Скорее всего, появятся просрочки по кредиту, и есть риск лишиться машины.

Если вам повезет, проверка не покажет проблем, и вы решитесь на сделку, перед подписанием ДКП также пробейте собственника автомобиля через специальный сервис. Этот сервис покажет, есть ли у продавца задолженности, числится ли владелец в розыске, действителен ли его паспорт и проч. Посмотреть пример отчета

Если все будет чисто, подписывайте договор.

Также читайте: Что делать, если купил автомобиль-двойник

Как быть, если купил машину в залоге

Что делать, если купил машину в залоге? Перепродать или подарить ее не получится. Остается два варианта. Первый — найти продавца автомобиля и договорится с ним. Осуществить это очень непросто.

Дело в том, что человек, который осознанно пошел на обман, скорее всего, не будет выходить на контакт. Даже если у покупателя остался номер телефона мошенника, то последний вряд ли будет отвечать на звонки или же совсем сменит номер.

Как быть, если с продавцом все же удалось связаться?

Если нечестный продавец вышел на связь, то с ним стоит попытаться договориться. Можно либо попросить вернуть деньги в обмен на машину, либо обсудить то, как продавец погасит имеющийся долг. Будет здорово, если вторая сторона пойдет навстречу. В противном случае придется прибегнуть ко второму варианту решения проблемы.

Если человек купил машину, а она оказалась в залоге, то второй путь решения проблемы заключается в том, чтобы доказать свой статус добросовестного покупателя.

Если это удастся сделать, то залог будет прекращен, а автомобиль останется у нового владельца.

Это следует из пункта 2 части 1 статьи 352 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому залог прекращается в том случае, если залоговое имущество было приобретено человеком, не знавшем о факте залога.

Покупатель залогового автомобиля доказывает свою добросовестность в судебном порядке. Так как вопрос серьезный, лучше обратиться за помощью адвоката.

1. Какие доказательства следует подготовить для защиты своих интересов в суде?
2. Вот три из них:

• ПТС;
• договор купли-продажи (ДКП);
• выписку из Реестра залогового имущества.

Одним из аргументов в пользу покупателя машины будет оригинал ПТС, в котором нет записей о правах других лиц на авто.

Дело в том, что часто при покупке автомобиля в кредит банк оставляет подлинник паспорта транспортного средства у себя до полного погашения долга. Те, кто решает обманным путем продать машину, оформляют дубликат ПТС и объясняют его наличие выдуманными историями.

Оригинал ПТС у покупателя машины будет свидетельствовать о том, что на момент приобретения не было сомнений по поводу правомерности сделки.

Следующий аргумент в пользу добросовестности покупателя — договор купли-продажи, в котором прямо указано, что автомобиль не был заложен и на него не имеют права третьи лица.

Дополнительным плюсом будет реальная стоимость машины, прописанная в ДКП. Если она явно ниже рыночной, то это признак, который мог побудить покупателя задуматься о том, почему автомобиль продается по сниженной цене.

В этом случае у суда могут возникнуть сомнения в добросовестности нового владельца машины.

Серьезным доказательством для суда будет нотариально заверенная выписка, которая подтверждает, что информация о залоге машины отсутствует в Реестре уведомлений о залоговом имуществе или о том, что информация в базе появилась после заключения сделки по купле-продаже машины.

Обычно выписку у нотариуса следует брать до приобретения автомобиля. Это покажет суду, что покупатель проверил авто перед покупкой и на момент совершения сделки не мог знать, что она находится в залоге.

Имея на руках вышеупомянутые документы, можно смело доказывать в суде свой статус добросовестного покупателя. Залог должен быть прекращен, а автомобиль на законном основании останется в собственности нового владельца.

В крайнем случае, если купленный автомобиль оказался в залоге, а статус добросовестного покупателя не удалось доказать, машину заберут. Если уже ничего сделать невозможно, то данную неприятную ситуацию стоит воспринимать как дорогой жизненный урок. Совершенные ошибки стоит проанализировать и не повторять при следующей покупке автомобиля с пробегом.

Максим Бондаренко

Случалось ли вам покупать проблемный автомобиль? Удалось ли восстановить справедливость? Поделитесь своей историей в х.

Как снять залог с автомобиля после погашения кредита: сроки, ГИБДД

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).

После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.

Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).

Когда автомобиль оказывается в залоге

Наиболее распространенный случай — покупка машины в кредит. Автокредиты предполагают покупку машины с последующей передачей ее в залог банку. Это популярная схема наложения на имущество обременения. Процедура состоит из нескольких стадий:

1. Клиент обращается в автосалон или банк с заявкой на автокредит.
2. По заявке выносится положительное решение.
3. Банк выдает деньги на покупку транспортного средства.
4. Автомобиль оформляется на клиента.
5. Владелец передает ТС в залог банку.

После совершения нотариальных действий машина официально находится в залоге. И обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик не погасит перед кредитором задолженность.

При оформлении залога между физическими лицами, процедура состоит из этих же этапов. Обязанность по обязательной регистрации залога через нотариуса ложится на залогодержателя или залогодателя, — по договоренности.

В каких случаях залог прекращается автоматически

Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:

• Погашение задолженности перед кредитором.
• Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
• Полная утрата транспортного средства.
• Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
• В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.

Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.

Снятие обременения с машины после выплаты кредита

Полное погашение задолженности — основание для прекращения договора залога. Закрытие кредитного договора является событием, после которого залогодержатель обязан произвести определенные действия.

Данные правоотношения регулируются ст. 103.3 Основ о нотариате. Указанная норма обязывает кредитную организацию в течение трех рабочих дней направить нотариусу уведомление о снятии залога с автомобиля. То есть банку на это дается не более трех дней.

По кредитным договорам уведомление нотариусу направляет банк. При этом в законе делается оговорка: когда залогодержатель узнал или должен был узнать о событиях, приведших к прекращению залога. Для ускорения процесса заемщику следует совершить одно из следующих действий:

• Направить в адрес банка письменное уведомление о погашении кредитной задолженности.
• Устно уведомить банк о прекращении залога.

Отчет трех дней ведется с момента получения справки о погашении кредита на автомобиль. Такая справка выдается банком день в день, без задержек и отлагательства. Банк не имеет права игнорировать полное погашение кредитной задолженности заемщиком.

Следовательно, залог с автомобиля после погашения кредита снимает не заемщик, а банк. Если без наступления обстоятельств, указанных в ст. 103.6 Основ залогодатель направит уведомление нотариусу, то оно не будет принято им в обработку. Уведомление, поступающее от залогодателя, нотариус рассматривать не обязан, если соответствующей информации не поступит от залогодержателя.

Что делать, если банк не направляет уведомление нотариусу

Кредитные организации не всегда выполняют свои обязательства добросовестно.

Несмотря на то, что в законе говорится о трех рабочих днях, срок отправки сведений о закрытии залога может насчитывать несколько месяцев.

Все это время владелец машины пользуется своим личным имуществом с ограничением — залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу.

По базам ГИБДД залог так же будет действовать: ведомство не снимает и не устанавливает ограничение, что крайне важно учитывать. Автолюбители должны знать, что наложению ограничения и к его снятию ГИБДД никакого отношения не имеет. Дорожная инспекция предоставляет базу данных, которая находится в свободном доступе.

Законодательство устанавливает несколько обстоятельств, при наступлении которых залогодержатель может не отправить нотариусу вовремя уведомление. В числе объективных причин:

• Смерть залогодержателя — если таковым является физическое лицо.
• Ликвидация кредитной организации — банкротство, отзыв лицензии, иные причины.
• Уклонение залогодержателя от выполнения обязательств.

В этих случаях владелец автомобиля имеет право на обращение в суд. На основании судебного решения залогодатель обращается к нотариусу. В этом случае нотариус, после проверки информации, обязан снять залог с автомобиля, и передать эти данные во все остальные ведомства — ГИБДД и ФССП. Снятие обременения с машины в ГИБДД самим автовладельцем не производится.

Если банк намерено не осуществляет действия по снятию обременения с машины, залогодатель, помимо всего прочего, может заявить и на возмещение убытков, понесенных по причине наличия залога на автомобиль после погашения кредитных обязательств. Суды учитывают такие требования одновременно с заявлением о снятии залога.

Я купил машину, а потом оказалось, что она в залоге

Здравствуйте, уважаемая редакция Т⁠—⁠Ж! Давно и с удовольствием читаю вас, но никогда не думала, что возникнет необходимость задать вопрос.

https://www.youtube.com/watch?v=cfujPg6s4WA\u0026pp=ygVR0JzQvtC20L3QviDQu9C4INGB0L3Rj9GC0Ywg0YEg0YPRh9GR0YLQsCDQvNCw0YjQuNC90YMg0LIg0LfQsNC70L7Qs9C1INCx0LDQvdC60LA_

Два с половиной года назад мы купили машину с рук. В договоре купли-продажи значилось, что эта машина — не залоговое имущество.

Уточнили этот вопрос в ГИБДД, они также подтвердили, что машина чиста, но никакого письменного подтверждения мы тогда не взяли. А сейчас нам пришла повестка в суд: вызывают в качестве соответчика с прежним владельцем. Истец — банк.

Иск по поводу взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество — ту самую нашу машину.

• Сейчас на руках у нас есть договор купли-продажи и повестка в суд.
• Собственно, вопрос: как не остаться без машины и без денег?
• С уважением,Екатерина

Я расскажу что для этого нужно сделать.

Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.

При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.

Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.

Гугл знает все, но он не знает всех тонкостей вашего дела. А хороший адвокат может их увидеть.

Об адвокатах мы рассказывали в статьях «Только в присутствии адвоката» и «Как найти хорошего юриста».

Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в ГК РФ тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.

В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.

Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем.

Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте.

Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.

Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.

Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:

1. В ПТС и СТС не должно быть отметки, что машина находится в залоге.
2. ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом, изготовленным взамен утерянного.
3. В договоре купли-продажи не должно быть информации об обременениях и ограничениях.

Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Мои рекомендации такие:

1. Если решили приобрести подержанную машину — сначала проверьте ее в реестре залогового имущества.
2. Если оказалось, что машина в залоге, найдите хорошего адвоката.
3. Проверьте дату приобретения машины, документы на нее, есть ли сведения о ней в реестре заложенного имущества. Если в них нет информации об обременениях — есть смысл побороться в суде.
4. Готовьтесь к суду серьезно. И ваши доводы, и доводы банка для суда имеют равную силу.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Заложенный автомобиль: когда покупатель может расторгнуть договор — новости Право.ру

В 2012 году Александр Воронов* купил Infiniti FX50. Для этого мужчина взял кредит в ПАО «Банк Уралсиб» на 2 млн руб. Возврат денег он обеспечил машиной. Потом автомобиль несколько раз перепродавали. В итоге иномарка оказалась у Нины Шавкуновой*. Попользовавшись немного авто, женщина тоже решила его продать.

https://www.youtube.com/watch?v=cfujPg6s4WA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Но брать на себя сопутствующие хлопоты она не захотела, поэтому доверила продажу ООО «Автоконтроль-М». Отношения стороны оформили договором комиссии. В нем Шавкунова гарантировала, что машина не заложена. 2 октября 2016 года «Автоконтроль-М» продал иномарку Александре Сергеевой*.

Покупательницу также заверили, что Infiniti FX50 не обременен правами третьих лиц. По договору стоимость авто составила 249 000 руб. На деле же Сергеева заплатила за него 1,35 млн руб. На эту сумму Шавкунова выдала покупательнице расписку.

Такую схему продавцы обычно используют для экономии на налогах. 

Новая владелица авто спокойно пользовалась им два года, пока в ноябре 2018-го Перовский райсуд Москвы не истребовал машину. Оказалось, что Воронов так и не вернул кредит. Банк просудил задолженность и обратил взыскание на заложенное имущество.

При этом Перовский райсуд отказался признавать Сергееву добросовестным приобретателем. Информация о залоге была в открытом доступе, а покупательница не проявила должной осмотрительности, указала первая инстанция.

Апелляция с ней согласилась (дело № 33-30233/2019).

Оставшись без машины, Сергеева обратилась с иском к Шавкуновой. Она потребовала расторгнуть договор купли-продажи, взыскать с ответчицы стоимость авто 1,35 млн руб., убытки 6000 руб., расходы на госпошлину и представителя (в общей сложности 84 980 руб.).

Но три инстанции ей отказали. Они сослались на вывод Перовского райсуда, что Сергеева не проявила должной осмотрительности при покупке машины. Это решение является преюдициальным для настоящего спора, подчеркнули суды.

Сергеева с этим не согласилась и обратилась в Верховный суд.

Вправе полагаться на заверения

Заседание гражданской коллегии состоялось 23 ноября 2021 года. На него явился только представитель Сергеевой — Кирилл Бирюков. Главный вопрос судей к нему: кто выступал продавцом по договору. Представитель пояснил, что продавцом был комиссионер — «Автоконтроль-М», но деньги получила Шавкунова, поэтому они и выбрали ее в качестве ответчицы.

Через несколько недель после самого разбирательства Верховный суд опубликовал мотивировку по этому делу. В ней судьи в первую очередь напомнили о п. 1 ст. 460 ГК.

В нем говорится, что продавец по общему правилу должен передать покупателю товар, свободный от прав третьих лиц.

Если он не выполнит эту обязанность, то покупатель может потребовать уменьшения цены либо расторжения договора, если продавец не докажет, что он знал или должен был знать о правах третьих лиц.

Автоправа Суд рассказал о прекращении залога на машину

Помимо ст. 460 ГК, гражданская коллегия также обратилась к п. 1 ст. 461 ГК (ответственность продавца в случае изъятия товара у покупателя). Согласно этой норме, если третьи лица изымут товар у покупателя по основаниям, которые возникли до исполнения договора, продавец обязан возместить ему убытки, опять же, если не докажет, что покупатель знал или должен был знать об этих основаниях.

И наконец Верховный суд сослался на ст. 431.2 ГК («Заверения об обстоятельствах»). В силу нее сторона, которая при заключении договора дала другой стороне недостоверные заверения о значимых для соглашения обстоятельствах, обязана возместить своему контрагенту убытки или уплатить предусмотренную договором неустойку.

Ответственность в данном случае наступает, если сторона, которые дала недостоверные заверения, понимала, что ее контрагент будет на них полагаться. При оценке последнего обстоятельства нужно учитывать, что в силу п. 5 ст. 10 ГК («Пределы осуществления гражданских прав») добросовестность участников гражданских правоотношений и их разумность предполагается, заметили судьи.

«Из приведенных норм следует, что в отношениях между собой покупатель вправе добросовестно полагаться на заверения продавца, что товар свободен от прав третьих лиц», — пришел к выводу Верховный суд.

Нижестоящие инстанции этого не учли. Они сослались на решение Перовского райсуда, который отказался признавать Сергееву добросовестным приобретателем. Но такую ссылку, по мнению гражданской коллегии, нельзя признать корректной. В том деле речь шла об отношениях покупателя с третьим лицом, которое не связано заверениями продавца, напомнили судьи.

Они также обратили внимание на фигуру продавца. По сделке между комиссионером и третьим лицом права и обязанности приобретает комиссионер. Причем это правило работает, даже если комитент был упомянут в договоре или участвовал в исполнении сделки.

Договор с Сергеевой заключил «Автоконтроль-М» в качестве комиссионера, но этого нижестоящие инстанции тоже не учли, подчеркнула гражданская коллегия.

Она отменила акты трех инстанций и направила спор в райсуд на новый круг (определение № 16-КГ21-27-К4, пока не рассмотрено).

Роль реестра

«В рассматриваемом деле ВС отметил принципиальное отличие отношений продавец-покупатель и покупатель — третьи лица», — комментирует старший юрист Федеральный рейтинг.

группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые коммерческие споры — mid market) группа Банкротство (споры mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (реструктуризация и консалтинг) группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Недвижимость, земля, строительство 11место По количеству юристов 19место По выручке 22место По выручке на юриста Профайл компании
Яков Присяжнюк. Суд указал: заверение продавца, что товар свободен от прав третьих лиц, свидетельствует о добросовестности покупателя, но только в отношениях с самим продавцом. 

В целом такой подход соответствует сложившейся практике, замечает Галина Гамбург, руководитель практики имущественных и обязательственных отношений Федеральный рейтинг.
.

По ее словам, в спорах между покупателем и третьими лицами (как правило, об обращении взыскания или о признании добросовестным приобретателем) большую роль играют сведения из реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Если информация об обременении была опубликована на момент покупки, то суды по большей части не признают приобретателя добросовестным, ссылаясь на то, что он «не проявил должную разумность, осмотрительность и осторожность» (например, дела № 46-КГ19-18 и № 18-КГ18-177).

И напротив, в спорах между покупателем и продавцом (как правило, о расторжении договора купли-продажи и возмещении убытков) нахождение информации о залоге в реестре не играет такой существенной роли. Суды нередко удовлетворяют требования покупателей, если при заключении договора их заверили об отсутствии обременений (дело № 8г-12946/2021 и № 33-2897/2021), обращает внимание Гамбург.

* Имя и фамилия изменены редакцией.

Топ 3 способа как вывести имущество из залога в банке

Обеспечение кредитной сделки предполагает предоставление заёмщиком гарантий по выполнению обязательств, полученных согласно договору. В качестве обеспечения можно использовать поручительство третьих лиц и залог ликвидного имущества.

Обременение имеет смысл при оформлении долгосрочных займов на выгодных условиях. Например, приобрести в ипотеку недвижимость или взять кредит на покупку транспортного средства сейчас можно после предоставления залога. Как правило, для обеспечения используется полученное взаймы имущество.

Лучшее предложение по ипотеке:

%offer_id=2001325%

Лучшее предложение по автокредиту:

%offer_id=2001953%

Если с погашением задолженности у залогодателя возникнут существенные проблемы, в частности, несколько месяцев подряд заёмщик не сможет внести обязтельные платежи в пользу кредитора, кредитор получит возможность принудительно взыскать долг. Заложенное имущество оценят, конфискуют и выставят на продажу. Выручка с продажи пойдёт на погашение кредита. Остаток суммы будет передан должнику.

Законные способы вывода имущества из-под залога

Все параметры обеспечения кредита стороны согласовывают на этапе подписания договора займа. Расторгнуть сделку можно только при наличии веских оснований. К тому же есть несколько легальных методов, позволяющих избавиться от обеспечения по кредитному договору.

Схема 1: Замена предмета залога

Предоставленное в качестве обеспечения имущество с согласия кредитора можно заменить на равноценный по стоимости актив.

Если часть задолженности погашена, допускается вариант с заменой на предмет, который будет дешевле исходного залога.

Альтернативное имущество должно принадлежать лично заёмщику и находится в безукоризненном техническом состоянии. Понадобится также произвести оценку и оформить страховой полис.

В статье 345 Гражданского кодекса Российской Федерации «Замена и восстановление предмета залога» определяется порядок такой замены. Это можно сделать, если согласны и залогодатель и залогодержатель (то есть, и заёмщик, и банк).

Если залоговое имущество подвергнется трансформации, оно всё равно останется в залоге.

  Например, если в залоге находился пустующий земельный участок, то если вы его застроите, посадите на нём какие-либо культуры, или, допустим, участок затопило в результате паводков, он всё равно останется предметом залога.

Также заменить залог можно, если прежнее залоговое имущество изъяли или выкупили для государственных или муниципальных нужду, реквизировали или национализировали на законных основаниях и в законном порядке.

Если залог передал кредитору должник, его статус также можно сменить. Также замена допускается, если залогодатель нарушил договор залога.

Если предмет залога погиб или поврежден по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, залогодатель в разумный срок вправе восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом при условии, что договором не предусмотрено иное.

Если вы решили заменить предмет залога, вы должны уведомить кредитора. Он имеет право отказаться в письменной форме в разумный срок, если новый и прежний предметы залога неравноценны. Например, квартира в Москве и подержанный автомобиль отечественного производства.

В ряде случаев может потребоваться государственная регистрация возникновения, перехода и обременения прав.

В чем выгода для заёмщика?

Своевременное изменение предмета залога позволит заемщику защитить ценное имущество. По действующему законодательству кредиторы не имеют права требовать взыскание задолженности за счёт продажи единственно жилья, если недвижимость не обременена по договору. 

Схема 2: Расторжение или признание договора недействительным

Снятие обременения возможно в случае прекращения действия договора на законных основаниях. Расторгнуть или оспорить соглашение удастся при условии выполнения множества требований. Перечень веских оснований и предпосылок к признанию договора недействительным ощутимо ограничен во избежание мошенничества.

Договор теряет юридическую силу в случае:

1. Признания сделки недействительной через суд, если соглашение было достигнуто с нарушением закона.
2. Расторжения по согласию сторон или при отказе от кредита на протяжении 14 дней с момента заключения сделки.
3. Досрочного погашение задолженности.

Процедура признания договора недействительным распространяется на документ, регулирующий как процесс кредитования в целом, так и предоставление залога в частности. Оспаривание соглашения является продолжительным и затратным процессом, который принесёт результат только при наличии определённых предпосылок.

Расторгнуть договор во время периода в 14 дней с момента подписания можно без последствий, однако далеко не каждый заёмщик знает о подобной возможности. В итоге стороны вынуждены искать компромисс во избежание дополнительных расходов.

Как оспорить договор?

Признать договор недействительным может суд первой инстанции. В случае успешного оспаривания сделки, использованное для обеспечения имущество будет выведено из-под залога.

Во время судебных разбирательств заёмщику придется доказать с помощью документов и свидетельств очевидцев наличие веских оснований для признания соглашения недействительным.

Банк затребует возврат полной суммы выданного кредита.

Оспорить можно договор, который:

• содержит грубые ошибки, в том числе опечатки и расхождения с фактическими данными
• включает скрытые платежи, необоснованные штрафы или нарушающие закон условия
• подписан без разрешения органов опеки с нарушением прав несовершеннолетнего ребёнка

Признание недействительным основного обязательства можно оспорить, обратившись в апелляционный суд. Тем не менее банки, потерпев один раз неудачу, зачастую отказываются от дальнейших претензий.

Клиенты все равно обязаны вернуть полученные взаймы деньги за вычетом сделанных ранее выплат на протяжении 30 дней после окончания суда.

Кредитор остается в выигрыше даже при условии признания договора недействительным.

Как расторгнуть договор?

Если при заключении соглашения не нарушены права потребителя и нормы законодательства, оснований для его оспаривания отсутствуют. Обращение в суд не имеет смысла. Иск будет отклонен. Однако стороны обязаны при подписании будущего договора обсудить предпосылки к расторжению сделки, указав их в тексте документ.

Инициатором прекращения дальнейшего сотрудничества обычно выступает заемщик. Кредитор может дать свое согласие или отклонить требование. Если стороны не достигнут компромисса, к решению вопроса придется привлечь суд первой инстанции.

Основания для расторжения договора:

1. Отказ клиента от дальнейшего сотрудничества в течение 14 дней с момента заключения кредитной сделки.
2. Нарушение условий соглашения или невыполнение возложенных обязанностей одной из сторон.
3. Существенное изменение обстоятельств, которыми стороны руководствовались при заключении сделки.

В случае расторжения договора клиент обязан погасить кредит с начисленными за время действия соглашения процентами. 

Что делать, если купили автомобиль, а он в залоге – ilex

Покупка автомобиля обычно радостное событие. Однако иногда спустя время выясняется, что до продажи продавец заложил автомобиль банку. Как действовать в таком случае?

Залог автомобиля и последствия его покупки

Залог автомобиля означает, что взятый продавцом и не выплаченный кредит банк сможет вернуть за счет автомобиля . До полной выплаты кредита продать такой автомобиль можно только с согласия банка . Однако на практике продавец может беспрепятственно снять автомобиль с учета, а покупатель – заново поставить после покупки. При этом договор купли-продажи считается заключенным и действительным.

Вместе с тем продажа заложенного автомобиля не отменяет залога . Если продавец не платит кредит, банк вправе изъять заложенный автомобиль даже у нового владельца. Для этого достаточно обратиться в суд. И не имеет значения, что покупатель не знал о залоге .

О том, что автомобиль находится в залоге, можно узнать самостоятельно или из повестки в суд.

На заметку
Чтобы не оказаться в такой ситуации, до покупки стоит изучить реестр движимого имущества, обремененного залогом. Правда, не гарантия, что в нем будет полная информация: на практике банки не всегда вносят в реестр данные о залоге.

Действия покупателя, который узнал о залоге самостоятельно

Если после покупки выяснится, что автомобиль в залоге, новый владелец вправе через суд потребовать расторжения договора купли-продажи .

Обратите внимание!
Если суд вынесет решение о расторжении договора, покупатель должен будет вернуть продавцу автомобиль, а продавец – деньги. Поэтому важно прописать в договоре купли-продажи реальную стоимость покупки.

• В иске необходимо указать :
• — наименование суда;
• — наименование документа (исковое заявление);

— Ф.И.О. и место жительства заявителя, а также его представителя, если именно он подает иск, контактные телефоны, факсы и электронные адреса (при наличии);

— Ф.И.О. и место жительства, контактные телефоны, факсы и электронные адреса (при наличии) ответчика;

1. — требование расторгнуть договор купли-продажи;
2. — факты, на которых основывается данное требование;
3. — доказательства, подтверждающие эти факты;
4. — перечень приложений;
5. — подпись заявителя или его представителя и дату подачи иска;
6. — другие необходимые данные.

По общему правилу иск подается в суд по месту жительства ответчика, т.е. продавца . За рассмотрение иска взимается госпошлина в размере 5 БВ . Если суд удовлетворит иск, то обяжет продавца возместить покупателю судебные расходы: госпошлину, расходы на оплату помощи представителя и т.д. .

Справочно
Реквизиты для уплаты госпошлины можно найти на сайте Верховного Суда, выбрав слева область или г. Минск.

Также можно обратиться в правоохранительные органы. Возможно, у продавца при продаже автомобиля был преступный умысел. Поскольку здесь речь будет идти уже об уголовной ответственности, есть шанс, что продавец автомобиля постарается рассчитаться с банком. В этом случае залог прекратится и у банка не будет оснований изымать автомобиль .

Действия покупателя, если он узнал о залоге из повестки в суд

В суде необходимо доказать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге приобретенного автомобиля .

На заметку
Суд при вынесении решения принимает во внимание добросовестность покупателя. Однако в большинстве случаев судебная практика идет по пути изъятия у него автомобиля.

• Для подтверждения добросовестности нужно представить в суд:
• — доказательства, что на момент покупки данных о залоге автомобиля в реестре не было;
• — договор купли-продажи, в котором должно быть условие об отсутствии ограничений на автомобиль;

— информацию, что стороны не занизили в договоре стоимость автомобиля, и т.д.

Если суд вынесет решение изъять автомобиль в счет уплаты кредита продавцом, покупатель вправе требовать возместить стоимость покупки. Для этого необходимо обратиться в суд с иском к продавцу о возврате денежных средств и возмещении понесенных убытков .

За рассмотрение иска придется уплатить госпошлину в размере 5% от стоимости автомобиля . Если суд удовлетворит иск, то обяжет продавца возместить покупателю судебные расходы: госпошлину, расходы на оплату помощи представителя и т.д. .

Справочно
Реквизиты для уплаты госпошлины можно найти на сайте Верховного Суда, выбрав слева область или г. Минск.

Подписанный иск покупатель должен подать по месту жительства продавца с копией для ответчика . В иске следует указать требования, имеющиеся доказательства, перечень прилагаемых документов и т.д. .

Последствия покупки заложенного автомобиля в России

Если купленный автомобиль заложен в российском банке, тот может попытаться изъять его у покупателя, подав иск в белорусский суд. На практике, когда покупатель добросовестный, российские банки в российские суды не обращаются.

По российскому законодательству залог прекращается, если покупатель автомобиля об этом не знал. Следовательно, у банка нет оснований требовать автомобиль и тот остается у покупателя (подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК России).

Но для этого необходимо, чтобы:

— стороны заключили договор купли-продажи после 01.07.2014;

— покупатель доказал свою добросовестность и т.д.

Таким образом российское законодательство дает добросовестным покупателям шанс сохранить автомобиль.

Белорусские суды, вынося решение в пользу добросовестного покупателя, обычно пресекают попытки российских банков злоупотреблять нормами белорусского права.